2017奥巴马医保全攻略

2017奥巴马医保全攻略
奥巴马医疗保险（Obamacare），原名为“患者保护与平价医疗法案（PatientProtection and Affordable Care Act，PPACA）”，是奥巴马2010年签署的一项联邦法案，旨在增加美国人民的医疗保险覆盖率，同时降低美国的医疗费用。今年11月1日至2017年1月31日是Obamacare年度更新医疗计划的开放日。在此期间，华人可以根据需要申请新的Obamacare，或是更改医疗计划。

奥巴马医疗法案Obamacare
2010年，奥巴马总统签署《患者保护与平价医疗法案》（PPACA），俗称奥巴马医疗法案（Obamacare），主要内容包括：·         美国居民（含公民、绿卡及其他合法居民）必须参加符合法律规定的医疗保险。

·         雇佣全职员工50人及以上的公司必须为员工提供符合医疗法要求的医疗保险。

·         没有参加医疗保险的个人、或者符合条件的雇主不提供医疗保险，政府将给予罚款。

·         政府建立医疗保险市场平台（Health Insurance Marketplace）用于登记和购买医保。

·         收入在联邦贫困线100%～400%之间的个人和家庭可以得到税收抵免和补助，帮助支付保险费用。

2017奥巴马医保申请日期
2017 年 Obamacare 的公开登记日是从2016年的11月1日-2017年1月31日，这段时间被称为“OpenEnrollment”。除此之外的时间，Marketplace 处于关闭状态，只能通过「特殊申请」（Special Enrollment）来申请购买，条件是发生了 “Life Event” — 也称 “Life Changing Event”– 即「人生变故」，包括四种：1.    丧失了之前的保险。常见的原因如失业、毕业、年满26岁必须从父母的医保计划中分离出来、因为收入变化等原因不再符合 Medicare 和 Medicaid，等等。

2.    家庭结构变化。如结婚、离婚、生孩子（领养孩子也算）、家中有人过世，等。

3.    搬家。如果居住的 County 或 zipcode 变了也可以重新 Enroll。

4.    其他一些变故。普通华人可能遇到的情况包括：

o    收入变化导致你现在符合新的医保计划。

o    归化入籍变成美国公民。

o    出狱。

o    加入或离开美国志愿队（AmeriCorps）。

申请奥巴马医保的方式
申请Obamacare 有四种方式：1.    网上申请。Marketplace 官网是 www.healthcare.gov。

2.    电话申请。拨打 healthcare.gov 的24小时客服电话 1-800-318-2596。

3.    邮寄申请。手工填写好申请表格，并且寄到特定地址。表格链接https://marketplace.cms.gov/applications-and-forms/marketplace-application-for-family.pdf

4.    代理申请。你可以联系当地的社工，他们有专门培训过，可以手把手帮你。在https://localhelp.healthcare.gov/#intro输入你的邮编，即可获得当地社工信息。

2017奥巴马医保计划种类
奥巴马医保计划中各个医保计划有所不同，总体分为4类：铜计划、银计划、黄金计划和白金计划。该计划包括必需的医疗服务，如门诊、紧急救护、住院、产妇和新生儿护理、精神健康（包括行为健康治疗）、处方药、康复服务和设备、化验、预防及保健服务、慢性病治疗等。但牙齿和眼病保险不在此列。

医保按照级别分为白金、金、银、铜级计划，每个计划下面都有许多个保险公司提供不同的保险。总体来说，铜计划保费低，每个月几十块钱，但自付额高；而白金计划保费高，自付额低。所谓自付额，就是在保险公司掏钱之前申请人自付的部分。

比如你做个手术，买的是铜计划就要自付三千，银计划则只要一千；金计划只要几百，白金则可能保险公司全包。怎么选择取决于申请人自身身体情况和收入状况，如果申请人身体好天天锻炼百病不生，那么白金计划的高保费就很划不来；但申请人如果慢性病缠身，三天两头看医生，而相比各种手术和高价药来说，白金的一月几百保费可能根本不算什么，那么自然买白金计划。

您选择的种类决定您每月要支付的保险费和需要为医院就诊或医药处方等帐单支付的费用比例，此外还会影响总自付费。在选择健康计划时请谨记：保险费越低，自付费越高；保险费越高，自付费越低。每一类的保险费只是因个人年龄和是否抽烟而不同，包括病史在内的其他所有因素对保险费都没有影响。

拒绝申请的后果

如果您没有参加医疗保险，或者参加的医疗保险不符合平价医疗法的规定，那么 IRS 国税局会罚款。根据平价医疗法的规定，在美国长期居住的公民、移民、以及合法居住的外国居民，都需要参加医疗保险。2017年没有医疗保险的罚款参照2016年罚款标准（成年人每人$695美元、儿童每人$347.50美元，每个家庭罚款最多不超过$2,085美元）后再根据当年的通货膨胀率调整。或者是家庭收入超出纳税申报门槛金额部分的2.5%。两者取其高。

一年内连续没有医疗保险的时间不超过三个月可以免除罚款。

罚款免除条件

并非所有没有保险的美国纳税人都需要缴纳罚款。常见的免除罚款的条件包括：

（1）全年没有医疗保险的时间少于3个月

（2）在国外工作居住满330天的公民及绿卡持有者，或者满足美国税法其他国外劳动收入免税（foreignearned income exclusion）条件的公民及绿卡持有者，例如在中国有固定工作的美国绿卡持有人。

（3）三年内居住未满183天的外国人士（非绿卡持有者）（非税务居民183rule）。

（4）J,Q, F, M等非居民签证持有者。

（5）以及特定条件的低收入家庭，包括收入特别低而不需要做税务申报的家庭。

会计师建议
奥巴马保险的罚金每年上升，给很多有美国身份，却又不长期在美居住的人带来困扰。对于不长期在美居住的美国绿卡持有者，需要跟会计师沟通买保险的利与弊，再决定适不适合买。
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